(11)原來有錢人都這麼做


《看新聞》(收押蔡正元)一張圖秒懂 蔡正元涉侵占3.7億金流

前立委蔡正元因侵占中影減資款3.7億元,遭法官裁定羈押禁見。檢方查出蔡正元將中影5.8億元減資款信託給自己後,挪做私用金額達3.7億元,其中買進台北信義豪宅5,700萬元、南港雙豪宅2,000萬元,還匯了1.3億元到自己及妻子的香港帳戶,利用提領大筆現金方式作為斷點,隱匿金流,但全遭北檢查出。(參考圖來源: 鏡週刊)

《讀資訊》

過去多年來。台灣金融業在洗錢防制方面,未遵循法令,也無解決方案,因此被認為是洗錢方面「最省錢」的國家之一。然而兆豐銀遭美重罰案後,於今年6月28日開始實施的《洗錢防制法》,終於跟上國際市場「反恐、反洗錢」的腳歩。此法本意在打擊犯罪,卻也打到四處藏錢、避稅的眾多有錢人,富人財富曝光全都露的苦日子已經來了。

蔡立委收押一事,正待檢調進一步調查釐清,不在此做討論。我們來談談「洗錢出境」這檔事吧。錢之所以要「洗出境」無非是因為非法,或者為避稅,因此不是很耗時費事,就是風險極高,或者需要高的成本。

地下經濟的原文是Underground economic,顧名思義就是見不得檯面,是游離於金融監管體系之外的經濟運作模式,正因其隱蔽性質,所以規模不易準確統計。然而聯合國預估,每年國際流通的洗錢規模約達8,000億至2兆美元不等,我們來看看兩岸三地的「洗錢」有哪幾種步數:

(1)地下錢莊模式:錢進「境內」資金池,並從其「境外資金」池裡取得相對應金額。在多個帳戶中,以「對敲」方式倒進再倒出,境內、境外資金各自迴圈,所以並無資金真實的流動。

(2)水客帶錢過境:水客分批帶錢過境,甚至以假單據、虛假貿易合約匯錢,以達洗錢目的。

(3)人頭化整為零:找許多帳戶,螞蟻搬家式換匯,利用每人每年購匯額度到國外買房、投資證券或購買保單來洗錢。

(4)貿易暗渡陳倉:在進出口貿易中挾帶出境。

(5)親赴澳門換籌:將錢打至銀行卡,到賭場VIP換籌,再通過掮客協助,將籌碼換成現金;或與賭場配合的店鋪和當鋪刷卡買名錶或首飾,再典當套現;最後一個辦法是帶現金,乘汽艇偷渡到澳門。

為避免資金外流愈發嚴重,大陸近期積極採取措施,防堵資金外流,有幾個做法:嚴控「螞蟻搬家」式換匯、嚴打地下錢莊(2016年共破獲地下錢莊重大案件380餘起,總金額逾人民幣9000億元)、落實外資利潤匯出管理、嚴審企業對外投資。

至於台灣,根據調查局洗錢防制中心的統計,台灣常見洗錢手法有:人頭、黃金、海外公司「比特幣」匯境外、支票、禮券、還債、定存單、銀樓、地下匯兌澳門賭場貴賓洗錢、買賣高價值商品(例如珠寶,古董,名畫等)。

《有做法》

身為理財顧問,如何在防範洗錢與保障客戶資產之間取得平衡,須賴高度智慧,主要有兩個原則:

(1)認識你的客戶know your customer

認識客戶是防制洗錢最基本的工作,因為如果無法確實了解客戶的身分,犯罪者可利用假名、證件逃避追查。我們在可能的範圍內進一步了解客戶,以作為判斷可疑的參考,包括客戶的身分、收入、往來模式與營業狀況。

(2)確認你的解決方案check your solution

確認你所提出的國內、國外投資理財(例如跨國資金轉移或資金存儲借貸)的管道與方式,是合法、安全與有效的。


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