(1)消費者值得更好的對待

自從多年前放棄婚姻,成為單親媽媽後,有過一些困頓,不過倒也遇山過山,遇水過水了。回首,倒是收穫多過失去,找回來的自己,就像流浪一段時日的小孩,有時泥濘,但是畢竟長大了些。 近年來,「富爸爸」的理財觀讓人們開始重視人生財富的規畫,但是能夠堅守理財原則並且能為將來財務做健全規畫的人卻不多。不幸的是,我也曾經身陷其中。

花花綠綠的金融世界,讓我賺進人生第一大桶金,但是在裡邊有太多的輸贏情緒,為錢理財,錢進錢出,最終讓我賠上了不只是財富,更是大把的健康與不安。追求利益極大化卻敗在最後一哩路,百分百的驗證了資深藝人高凌風的親身體驗:「以前我們都要找天堂,發大財,可是現在我們去過地獄的人就知道,只要離開地獄就是天堂了嘛。」於是從一敗塗地中,我回到basic,就是最基礎的風險管理工作上。 人生是一場交換 在保險經紀人生涯裡的我沈迷於大把掌聲及金錢,渾然不知「美國百萬圓桌」榮譽對我來說不是「里程碑」而是「墓碑」,在一次重大意外後,選擇沈澱、遠遊一年。在新加坡、歐洲與上海的放逐中,終於明白了人生其實是一場交換,追完了數字,換生命回過頭來追自己,追逐名與利的結果,人生愈來愈不安。 我開始思索,究竟是客戶利益優先,還是商品銷售優先?我認同的是客戶導向和客戶利益至上,卻因為和公司經營的目標或主管要求不同而愈感窒息。我不喜歡商品話術行銷,卻看如此做的人賺錢都很容易,不知道自己到底是對還是錯?

賣安心與幸福 我在CFP的研習課程裡找到了答案,政大教授周行一點醒了我們,有關於財務顧問的職責是在賣「安心」和「幸福」,而非「壓力」和「人情」。在CFP課程中,開闊了更廣更深更高的視野,上完信託案例,才知道信託運用之妙;學了保險課程,才明白保險學問之深;研究稅務法令,才體會稅務規劃之難,就是所謂的「見樹不見林」。 了解自己不足後,對客戶朋友的風險管理和投資理財需求,更戒慎恐懼,並給予合法合情合理的建議。又遇上一群堅持這麼做的專業夥伴,我知道,最終走對路了,雖然這條路走來一定艱辛,一定孤獨,但終究,它是對的。

消費者值得更好的對待 「需求分析導向」的理財規畫,是由人們對家庭的愛與關懷出發,經由需求分析的科學方法,讓家庭責任得以量化,並且藉由完整的財務安全計畫,讓人們免於恐懼永遠安心的目標得以實踐。未來雖不可測,但我們很樂觀,因為--消費者值得更好的對待。


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