(3)永續經營vs長期財富


企業的財務重視損益與均衡,「損益」代表過去一段時間的經營表現,「均衡」則攸關長期的發展及績效,兩者的最高指導原則是「願景」。對照個人財富管理的領域,則是「資產負債」、「收入支出」和「理財目標」。企業存在的目的是為了永續經營,個人生活的目標是為了長期財富,理財是過程,不會是目的。

「逐時任勢」造就了紅頂商人胡雪巖,10年出現一次不同的投資主流也造成了不同時代的Somebody。歷經戰亂的阿公伯公獨鍾黃金,伴隨戰後嬰兒潮成長的爸爸叔伯單戀房地產,在經濟起飛後,Republic of Casino(R.O.C.)全民瘋狂投入股市。曾火紅的資本市場暫時休養生息。但投資理財對許多人來說,永遠像個無解的謎,有人源於過去的習慣與認知,錯把投資當投機,便只聚焦在短期的損益,投資標的不是孤注一擲,就是一盤散砂,以致造成風險過高或報酬過低,而無法獲致長期財富。

當然,也有一些人是一聽到理財便腦中空白,認為算投資報酬率比微積分還困難,或誤以為不投資就沒有風險的人,自始至終都緊抱現金。還有些人總覺得賺的不多,每月結餘的錢存50年也買不到房子,所以花錢絕不虧待自己,慾望無窮但預算卻有限,於是時間就在錢來錢去之間流走,也不會有財可以理。


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